Transferir o crédito habitação é contratar um novo empréstimo noutro banco para pagar o atual. Compensa quando a poupança na prestação recupera os custos da mudança (avaliação, escritura, registos, Imposto do Selo de 0,6% sobre o novo crédito e eventual comissão de reembolso antecipado) em poucos anos. O processo demora habitualmente 4 a 8 semanas.
Quando compensa transferir
- O seu spread é claramente mais alto do que o oferecido hoje a perfis como o seu.
- Quer passar de taxa variável para fixa ou mista e o seu banco não oferece boas condições.
- Os seus seguros associados ao crédito são caros.
- A sua situação melhorou (rendimento mais alto, menos dívidas, casa valorizada).
Antes de mudar, mostre a proposta concorrente ao seu banco: muitas vezes aceita renegociar sem custos de escritura.
Os custos da mudança
| Custo | Notas |
|---|---|
| Comissão de reembolso antecipado | Até 0,5% do capital em taxa variável; até 2% em taxa fixa. Confirme se há isenções temporárias em vigor. |
| Avaliação do imóvel | Pedida pelo novo banco. |
| Escritura e registos | Cancelamento da hipoteca antiga e registo da nova. |
| Imposto do Selo | 0,6% sobre o montante do novo crédito. |
| Comissões do novo banco | Abertura de processo, quando existirem. |
Como decorre o processo
- Pede a declaração de dívida ao banco atual.
- Pede propostas a outros bancos, diretamente ou através de um intermediário de crédito.
- O novo banco avalia o imóvel e aprova o crédito.
- Na escritura, o novo banco paga a dívida ao antigo e fica com a hipoteca.
Perguntas frequentes
O banco pode recusar a transferência do meu crédito?
O banco atual não pode impedir que pague antecipadamente o crédito. Quem decide é o novo banco, que avalia o seu perfil e o imóvel como num crédito novo.
Posso aumentar o valor do crédito na transferência?
Alguns bancos permitem, dentro dos limites de LTV e taxa de esforço. A parte adicional pode ter condições diferentes.
Informação de caráter geral, que não substitui a análise do seu caso por um intermediário de crédito ou pelo banco.