Sim, é possível ter crédito habitação com contrato a termo ou como trabalhador independente. Os bancos olham para a estabilidade do rendimento: com contrato a termo valorizam renovações e antiguidade; a recibos verdes pedem normalmente as declarações de IRS dos dois últimos anos e calculam a média. Um segundo titular efetivo, uma entrada maior ou uma taxa de esforço baixa aumentam a probabilidade de aprovação.
Contrato a termo
Os bancos querem saber se o rendimento vai continuar. Ajuda ter várias renovações no mesmo empregador, antiguidade na profissão e uma declaração da entidade empregadora sobre a intenção de renovar. Alguns bancos aceitam contratos a termo sem exigências adicionais; outros pedem um segundo titular com contrato sem termo.
Trabalhador independente (recibos verdes)
- Declarações de IRS e notas de liquidação dos dois últimos anos.
- Recibos verdes emitidos nos últimos meses.
- Declaração de não dívida às Finanças e à Segurança Social.
- Extratos bancários que mostrem os recebimentos.
O rendimento considerado é normalmente o rendimento líquido declarado, não a faturação. Quem declara pouco no IRS vê o montante aprovado descer.
O que aumenta a probabilidade de aprovação
- Taxa de esforço bem abaixo do limite de 45%.
- Entrada acima dos 10% mínimos.
- Segundo titular com rendimento estável.
- Pedir a vários bancos ao mesmo tempo: os critérios variam muito de banco para banco.
Perguntas frequentes
Quantos anos de atividade preciso a recibos verdes?
A maioria dos bancos pede pelo menos dois anos de atividade com IRS declarado. Com menos tempo é possível, mas mais difícil, e normalmente exige um segundo titular ou uma entrada maior.
Um intermediário de crédito ajuda nestes casos?
Sim. Sabe que bancos aceitam melhor cada perfil e evita enviar o processo a bancos que o vão recusar, o que também protege o seu histórico.
Informação de caráter geral, que não substitui a análise do seu caso por um intermediário de crédito ou pelo banco.